Οικονομία
Oι αλλαγές στη νομοθεσία για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια
29/06/2018 10:24
Στην τελική ευθεία εισέρχεται η τροποποίηση της νομοθεσίας με σκοπό οι τράπεζες να «οπλιστούν» με τα κατάλληλα εργαλεία ώστε να αντιμετωπίσουν γρηγορότερα και αποτελεσματικότερα το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).
Τα νομοσχέδια και το προσχέδιο κανονισμών εξέτασε κι ενέκρινε το Υπουργικό Συμβούλιο σε ειδική συνεδρίαση σήμερα Πέμπτη 28 Ιουνίου, μεταβιβάζοντάς τα στη Βουλή προς συζήτηση και ψηφοφορία με τη διαδικασία του κατ’ επείγοντος.
Παρά την πρόοδο που επετεύχθη μέχρι σήμερα στη διαμόρφωση του νομικού πλαισίου που διέπει τα ΜΕΔ, με τις νομοθεσίες που υιοθετήθηκαν από το 2013 μέχρι το 2015, κρίθηκε απαραίτητο από την Κυβέρνηση όπως υπάρξουν βελτιώσεις σε μια προσπάθεια να αντιμετωπιστούν οι αδυναμίες που έχουν διαπιστωθεί.
Σύμφωνα με την εισηγητική έκθεση, οι τροποποιήσεις ενισχύουν την αποτελεσματικότητά χωρίς να επηρεάζουν την προστασία που υφιστάμενες νομοθεσίες παρέχουν, όπως η προστασία της κύριας κατοικίας και η διαγραφή χρεών των οφειλετών που πραγματικά έχουν ανάγκη.
Τι αλλάζει στη νομοθεσία περί εκποιήσεων
Σκοπός του νομοσχεδίου είναι όπως στις περιπτώσεις πώλησης δανείων από τον ενυπόθηκο δανειστή να καθίσταται δυνατή η διάσπαση υποθήκης που εξασφαλίζει πολλές συμφωνίες δανείων σε μικρότερες υποθήκες, ώστε να μην μείνουν ανεξασφάλιστα τα δάνεια που δεν θα πωληθούν όταν η εξασφάλιση μεταφερθεί στον αγοραστή του δανείου.
Επιπλέον, στο μέρος του σχετικού νόμου ο οποίος αφορά τις εκποιήσεις ενυπόθηκου ακινήτου από τον ενυπόθηκο δανειστή, σκοπός είναι να
- να διασφαλίζεται ότι παλαιές δικαστικές αποφάσεις, χρέη δικαστικών αποφάσεων ή διαιτησίες θα καλύπτονται από το Μέρος VIA του Νόμου
- να διαφοροποιείται η διαδικασία πώλησης του ακινήτου σε πιο σαφείς περιόδους χρήσης της επιφυλασσόμενης τιμής
- να περιορίζεται χρονικά το δικαίωμα του ενυπόθηκου δανειστή να αγοράσει το ακίνητο
- να διασφαλίζεται ότι ο ενυπόθηκος οφειλέτης επιτρέπει την είσοδο του ενυπόθηκου δανειστή στο ακίνητο για σκοπούς υπολογισμού της αγοραίας αξίας του ακινήτου
- να επιτρέπεται η επίδοση επιστολής και με άλλα μέσα και η επικόλληση
- να απαλειφθούν διατάξεις που προκαλούν μεγάλες καθυστερήσεις στην εφαρμογή του Νόμου, που ενδεχομένως να αποτρέπουν το σκοπό του
- να καθίσταται δυνατή η διεξαγωγή ηλεκτρονικών πλειστηριασμών
- να παύει να ισχύει το προνομιακό καθεστώς οφειλέτη (i) όταν ο οφειλέτης έχει λάβει κρατική χορηγία ως συνεισφορά για μερική κάλυψη των χρεών του, (ii) όταν η αξία της κύριας κατοικίας υπερβαίνει τις €350.000.
Πώληση δανείων
Σκοπός του νομοσχεδίου για την πώληση δανείων είναι ο νόμος να τροποποιηθεί έτσι ώστε:
- να εισάγονται νέοι ορισμοί για σκοπούς πληρότητας και σαφήνειας του νόμου
- να διασφαλίζεται ότι όλες οι εξασφαλίσεις μεταβιβάζονται στον αγοραστή χωρίς την καταβολή τελών
- να ρυθμίζονται τα αποτελέσματα της μεταβίβασης και ειδικότερα η μεταφορά των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων, των ωφελημάτων, της σειράς προτεραιότητας, της συνέχισης των αγωγών, της φύλαξης εγγράφων
- να εισάγεται το δικαίωμα συμψηφισμού
- να επιτρέπεται η πρόσβαση των εταιρειών εξαγοράς πιστώσεων στο μηχανισμό ανταλλαγής δεδομένων για σκοπούς αξιολόγησης του αξιόχρεου των δανειοληπτών.
Πλαίσιο αφερεγγυότητας
Σκοπός του νομοσχεδίου το οποίο τροποποιεί το πλαίσιο αφερεγγυότητας για τα φυσικά πρόσωπα είναι:
- να διασαφηνίζονται ορισμοί
- να καταργούνται ή να διευρύνονται κριτήρια ώστε το πλαίσιο να καταστεί πιο ελκυστικό για το ευρύ κοινό
- να παύουν να έχουν προνομιακή μεταχείριση η Δημοκρατία και οι Αρχές Τοπικής Αυτοδιοίκησης για οφειλόμενα σε αυτές χρέη, όταν φυσικά πρόσωπα εντάσσονται σε προσωπικό σχέδιο αποπληρωμής
- να τερματίζεται η προστασία του χρεώστη ο οποίος ενώ λαμβάνει κρατική χορηγία ως συνεισφορά για μερική κάλυψη των χρεών του, εντούτοις παρουσιάζει καθυστέρηση στις πληρωμές του προς τους πιστωτές για περίοδο τριών μηνών
Όσον αφορά στην αναδιάρθρωση των χρεών των εταιριών, ο νόμος τροποποιείται ώστε:
- να επιτευχθεί ενδυνάμωση του σχεδίου αναδιάρθρωσης χρεών εταιρειών και ενθάρρυνση της ευρύτερης δυνατής χρήσης του, τόσο από χρεώστες όσο και από πιστωτές
- να παύουν να έχουν προνομιακή μεταχείριση η Δημοκρατία και οι Αρχές Τοπικής Αυτοδιοίκησης για οφειλόμενα σε αυτές χρέη, ως θα τύγχαναν εάν ο χρεώστης/εταιρεία τίθετο υπό εκκαθάριση, αντί του διορισμού Εξεταστή
- να τερματίζεται η προστασία από τους πιστωτές, εταιρείας η οποία παρουσιάζει καθυστέρηση στις πληρωμές της προς οποιοδήποτε πιστωτή για περίοδο τριών μηνών, και η οποία λαμβάνει κρατική χορηγία ως συνεισφορά για μερική κάλυψη των χρεών της
Αλλαγές έρχονται και στην αμοιβή που λαμβάνουν οι σύμβουλοι αφερεγγυότητας, έτσι ώστε να αυξηθεί επιπλέον το καθορισμένο ποσοστό της αμοιβής που λαμβάνει ο Σύμβουλος Αφερεγγυότητας από 20% σε 30%, σε περίπτωση που Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωμής τίθεται σε ισχύ.
Με την προτεινόμενη αύξηση του ποσοστού ενισχύεται το κίνητρο που έχει ο Σύμβουλος Αφερεγγυότητας να επιδιώξει την επίτευξη συμφωνίας με τους πιστωτές του χρεώστη για αναδιάρθρωση των χρεών του, συμβάλλοντας στην προσπάθεια για απομόχλευση των βιώσιμων χρεωστών από το καθεστώς της αφερεγγυότητας και επανένταξης τους στη δρώσα οικονομία.
Σημειώνεται ότι τα νομοσχέδια και το προσχέδιο Κανονισμών έτυχαν της δέουσας νομοτεχνικής επεξεργασίας από τη Νομική Υπηρεσία της Δημοκρατίας μαζί με τις Αιτιολογικές Εκθέσεις υπογεγραμμένες από τον Γενικό Εισαγγελέα της Δημοκρατίας.
Τέλος, στην εισηγητική έκθεση επισημαίνεται πως στο πλαίσιο της απόφασης της Κομισιόν να εγκρίνει κρατική ενίσχυση για την πώληση των περιουσιακών στοιχείων της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας, έχει καθοριστεί σειρά δεσμεύσεων που αφορούν μεταξύ άλλων βελτιώσεις στο νομικό πλαίσιο διαχείρισης των ΜΕΔ, με σκοπό την μεγιστοποίηση της ανάκτησης της κρατικής ενίσχυσης.
Πηγή: sigmalive
